ФАС И РЕКЛАМА ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ. Несмотря на усилия регулятора и Центрального банка РФ, в этой сфере по-прежнему велико число нарушений рекламного законодательства. Подтверждением тому – наша очередная подборка, составленная по сообщениям территориальных управлений Федеральной антимонопольной службы (УФАС) России по Кабардино-Балкарской Республике, Республике Бурятия, Республике Марий Эл и Удмуртской Республике, Алтайскому, Пермскому и Хабаровскому краям, Новгородской, Тверской и Челябинской областям (предыдущую подборку на аналогичную тему см. здесь).
АЛТАЙСКИЙ КРАЙ. Алтайское краевое УФАС по жалобе гражданина возбудило дело в отношении АО «Альфа-банк» из-за недостоверной рекламы кредитной карты, которая вводила клиента в заблуждение.
В рекламном сообщении, поступившем на электронную почту заявителя, банк предлагал подарить кешбэк 2 000 рублей за оформление кредитки при условиях оформления карты в сентябре 2022 года, а также оплатах ею покупок от 5 000 рублей в первые 30 дней использования. После получения рекламы заявитель позвонил в банк и, получив от оператора подтверждение, что он подходит под условия акции, оформил карту на сайте. Однако за выполнение заявленных в рекламе условий ожидаемый кешбэк клиенту банка начислен не был. Установлено, что в рекламе отсутствовала полная информация об условиях получения кешбэка. Данная акция действовала только для новых клиентов, у которых никогда не было кредитных карт банка. По утверждению банка, ознакомление с полными условиями акции предполагалось посредством перехода по указанной в рекламе ссылке. Но данный довод комиссия управления отклонила, так как наличие такой ссылки не свидетельствует о доведении до потребителя в рекламе всех существенных условий рекламируемой акции.
«Банки обязаны добросовестно информировать клиентов о кешбэке. Потребители не должны совершать дополнительные действия, в частности, переходить по ссылкам, чтобы изучить документы, которые содержат полную информацию по кешбэку»,
– пояснила начальник отдела контроля недобросовестной конкуренции и рекламы Алтайского краевого УФАС Наталья Буянкина.
АО «Альфа-банк» при продвижении своего продукта акцентировало внимание потенциального клиента на размере кешбэка, что вызвало повышенный интерес, при этом надлежащим образом не довело до потребителя информацию о наличии дополнительных условий и ограничений, непосредственно влияющих на возможность его получения. Подобная реклама вводит потребителей в заблуждение и противоречит положениям части 7 статьи 5 закона о рекламе (см. «Справку»).
Комиссия управления признала рекламу кредитной карты ненадлежащей. В связи с прекращением распространения рекламы предписание не выдавалось. АО «Альфа-банк» в индивидуальном порядке реализовало решение о начислении кешбэка на счёт заявителя. Дело об административном правонарушении в отношении рекламодателя готовится к возбуждению. Согласно КоАП РФ штраф может составить от 100 тысяч до 500 тысяч рублей.
КАБАРДИНО-БАЛКАРСКАЯ РЕСПУБЛИКА. Сотрудники УФАС по КБР выявили на фасаде дома в Нальчике следующую рекламную информацию:
«ПЕРВЫЙ ЛОМБАРД, БЫСТРЫЕ ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ ВАШЕГО ЗОЛОТА».
В рекламе отсутствует информация о сумме потребительского кредита (займа), сроках действия договора и возврата потребительского кредита, процентной ставке в процентах годовых, что вводит потребителя в заблуждение. Вместе с тем, реклама не содержит наименование или имя лица, оказывающего эти услуги.
Рекламодатель (ООО) признал свою вину и устранил надпись «Быстрые займы под залог вашего золота», что подтвердилось представленными фотографиями. В связи с тем, что выявленное нарушение было устранено в процессе рассмотрения дела, комиссия УФАС по КБР решила предписание не выдавать.
НОВГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ. Новгородское УФАС рассмотрело дело об административном правонарушении в отношении ПАО «Сбербанк» в связи с нарушением банком обязательных требований законодательства о рекламе при распространении рекламы своих финансовых услуг посредством мобильной связи.
Поводом к возбуждению дела стало заявление гражданина, поступившее из аппарата полномочного представителя президента РФ в Северо-Западном федеральном округе. Нарушение заключалось в распространении смс-сообщений клиентам банка (пользователям приложения «Сбербанк-онлайн») с рекламой финансового продукта следующего содержания:
«Откройте СберВклад Прайм с доходностью до 19% годовых с возможностью пополнения. Получайте самый высокий доход в линейке вкладов Сбера. Узнайте подробности по ссылке http://www.sberbank.ru/sms/mp или по номеру 900».
В рекламе не были указаны иные существенные условия этой финансовой услуги (сумма и срок вклада, порядок начисления процентов и т.д.), что запрещено положениями закона о рекламе. При этом информация о возможности уточнения подробностей о рекламируемой банковской услуге не заменяет опубликования существенных сведений, отсутствие которых способно ввести потребителя в заблуждение относительно рекламируемого продукта. Несмотря на указание в тексте смс-сообщения на возможность получения дополнительной информации по ссылке http://www.sberbank.ru/sms/mp или по номеру 900, рекламодатель обязан был указать все условия оказания финансовых услуг непосредственно в тексте самой рекламы.
Итогом рассмотрения дела стало вынесение постановления о наложении штрафа на ПАО «Сбербанк» в размере 100 тысяч рублей.
ПЕРМСКИЙ КРАЙ. Пермское УФАС привлекло к административной ответственности АО «Альфа-банк» за рекламу финансовых услуг, нарушающую закон о рекламе.
Распространение ненадлежащей рекламы в эфире пермской радиостанции, направленной на привлечение внимания потребителей к финансовым услугам АО «Альфа-банк» по предоставлению ипотечного кредита, сотрудники антимонопольного ведомства обнаружили в ходе государственного надзора за соблюдением законодательства о рекламе на территории края. Согласно законодательству, если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, то такая реклама должна содержать все остальные условия, влияющие на полную стоимость займа и определяющие её для потребителя. По мнению специалистов УФАС, к условиям, определяющим полную стоимость кредита, относятся сумма потребительского кредита, сроки действия договора и его возврата, а также валюта, в которой предоставляется потребительский кредит, процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения. В рекламе АО «Альфа-банк» содержалось указание на процентную ставку, но отсутствовала информация о сумме займа, сроке, ежемесячном платеже, комиссиях по кредитным операциям, а также о дополнительных расходах заёмщика, связанных с получением кредита, что не позволяет потребителю сделать объективный вывод о полной стоимости кредита.
Пермское УФАС признало рекламу финансовых услуг АО «Альфа-банк» нарушающей часть 3 статьи 28 закона о рекламе (см. «Справку»). Общество оштрафовано на 550 тысяч рублей.
РЕСПУБЛИКА БУРЯТИЯ. Бурятское УФАС выдало улан-удэнской компании предписание о прекращении распространения рекламы автоломбарда «Атлант» с нарушением требований законодательства.
Рекламная информация размещалась в одном из электронных справочников на договорной основе. Автоломбард предлагал услуги по выдаче займов под залог автомобилей, бытовой техники, электроники, хотя необходимое для оказания финансовых услуг разрешение регулятора прекратило действие ещё в июне прошлого года. Ни в Государственном реестре ломбардов, ни в реестре микрофинансовых организаций компания не числится; финансовой организацией, наделённой правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не является. Таким образом распространение рекламы по выдаче денежных средств под залог является нарушением ФЗ «О рекламе».
РЕСПУБЛИКА МАРИЙ ЭЛ. Марийское УФАС оштрафовало МКК «Золотофф» за ненадлежащую рекламу.
Объектом рекламирования были услуги предоставления займов. Вниманию потребителей была представлена информация:
«ЗАЙМЫ от 0% в день».
Закон о рекламе предписывает указывать в рекламе финансовых услуг все условия, которые могут повлиять на конечную стоимость кредита. В рекламе «Золотофф» нет указания на ряд существенных условий, а именно: возраст, постоянное место работы (не меньше одного месяца) или наличие пенсионного удостоверения, постоянная регистрация, сумма займа, ставка по займу. Указанные условия являются обязательными, а отсутствие их в рекламе вводит потребителей в заблуждение и не позволяет полностью рассчитать свои расходы.
Специалисты Марийского УФАС установили, что компания «Золотофф» совершила нарушение во второй раз. Ей был назначен штраф в размере 100 тысяч рублей.
ТВЕРСКАЯ ОБЛАСТЬ. Тверское УФАС рассмотрело дело, возбуждённое по факту размещения ООО «Юрист для людей» ненадлежащей рекламы услуг по списанию долгов.
Комиссия управления пришла к выводу, что использование формулировки «списание долгов» может создать у потребителя ошибочное ощущение лёгкости данной процедуры, ошибочное представление о возможности без финансовых и временных затрат полностью избавиться от долгов. По мнению членов комиссии, проблема с долгами может быть решена исключительно в рамках законодательства о банкротстве, и указанная процедура не означает простое списание долгов, а предполагает значительные обременения для должников.
Комиссия Тверского УФАС признала действия ООО «Юрист для людей» нарушающими требования части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе» (см. «Справку»), а рекламу – ненадлежащей. Обществу выдано предписание о прекращении нарушения законодательства о рекламе.
УДМУРТСКАЯ РЕСПУБЛИКА. Удмуртское УФАС по заявлению гражданина возбудило дело в отношении рекламодателя по признакам нарушения ФЗ «О рекламе».
В декабре 2022 года в Ижевске на перекрёстке Удмуртской улицы и улицы 10 лет Октября на билборде была размещена реклама следующего содержания:
«Ипотека за рубль».
В нижней части рекламной конструкции была указана такая информация:
«Данная ипотечная программа разработана ПАО «Сбербанк» совместно со специализированными застройщиками на базе основной программы «Ипотека с господдержкой 2020».
Как следует из рекламы, потребителям предлагалась услуга по предоставлению ипотеки. При этом из текста не представлялось возможным достоверно установить условия предоставления ипотеки: залогодатель по договору об ипотеке должен платить залогодержателю 1 рубль в месяц без каких-либо иных ограничений либо залогодатель по договору получит 1 рубль. Вместе тем, отсутствует реальная экономическая выгода в получении 1 рубля в кредит в обмен на заложенное недвижимое имущество. Согласно пояснениям ПАО «Сбербанк» у банка отсутствует ипотечная программа, позволяющая заключить договор ипотеки на указанных в рекламе условиях. Также в ходе анализа представленных документов установлено, что рекламодателем спорной рекламы является гражданин – физическое лицо.
Управление пришло к выводу, что реклама содержит не соответствующие действительности сведения о стоимости или цене финансовых услуг, об изготовителе или о продавце рекламируемых услуг, а также не содержит всех остальных условий, определяющих полную стоимость кредита (займа) для заёмщика и влияющих на неё.
ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ. Комиссия УФАС по Хабаровскому краю выявила нарушения законодательства о рекламе со стороны Азиатско-Тихоокеанского банка на телеканалах в региональных блоках.
Банк в рекламе указывал условия, влияющие на сумму расходов, однако представлены они мелким шрифтом и транслируются короткое время, что делает невозможным их восприятие и может ввести потребителя в заблуждение относительно условий по рекламируемому кредиту.
Комиссия Хабаровского УФАС приняла решение о наличии нарушения законодательства о рекламе и возбуждении дела об административном правонарушении.
ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ.Челябинское УФАС защитило граждан от ненадлежащей рекламы АО «Альфа-банка». Банк на экране банкомата распространял рекламу услуги по накопительному счёту с нарушением требований рекламного законодательства.
В рекламном предложении на экране банкомата, расположенного в ТРК «Родник» в Челябинске, содержалась информация о процентной ставке по накопительному «Альфа-счёту» в размере 20%. При этом иные условия, влияющие на изменение размера данной процентной ставки и периоде её действия, в рекламе отсутствовали.
За нарушение требований закона о рекламе банк будет привлечён к административной ответственности.
Справка
Согласно части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе» не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
В силу пункта 2 части 2 статьи 28 реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
В соответствии с частью 3 статьи 28, если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им и погашением кредита или займа, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие полную стоимость кредита (займа), определяемую в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)», для заёмщика и влияющие на неё.
(Соб. инф. по материалам территориальных УФАС России)
