РОССИЯ (Волгоградская область, Кабардино-Балкарская Республика, Кемеровская и Костромская области, Краснодарский край, Оренбургская область, Республика Карелия, Самарская область). Если сложить все материалы, подготовленные «Рекламным советом» по фактам нарушения рекламного законодательства в сфере финансовых услуг, включая банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды т.п., то получится солидный роман. Но, как показывает практика территориальных управлений Федеральной антимонопольной службы (УФАС) России, последняя глава в этом произведении ещё не написана… Читайте нашу очередную подборку (предыдущую на эту тему см. здесь http://sovetreklama.org/2017/08/narushiteli-zakona-pri-reklame-finansovyx-uslug-dazhe-letom-ne-otdyxayut/).
Будьте внимательны, обращаясь за займом
В Волгоградское УФАС поступило несколько заявлений от управления ЦБ РФ по Волгоградской области в связи с нарушением рекламного законодательства организациями, выдающими займы под залог имущества.
Так, в газете «Ваша газета. Всё для вас. Волгоград» (№20 от 25.05.2017) на странице 4 распространялись рекламные объявления следующего содержания: «Займы под залог недвижимости и автомобиля. За 30 минут. Без переоформления и проверки КИ. ООО «ВолгаКапитал». 51-50-55», а также «Помощь срочная. Займы под залог недвижимости. Без переоформления. Низкий %. Быстро. 8-937-723-77-73, 8-917-844-17-73,8-905-482-80-72».
В результате проведённой антимонопольным органом проверки выяснилось, что ООО «ВолгаКапитал» всего лишь поставщик услуг по поиску клиентов и содействию им в заключении договоров займа для ООО «Микрофинансовая организация «Волгоградский экспресс». При этом данная МФО с 1 марта нынешнего года не имеет права осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов!
Также стало известно, что в другом случае потребительское общество «Доходный дом», рекламирующее аналогичные услуги в газете «Ваша газета. Всё для вас. Волгоград», прекратило свою деятельность аж 28 января 2011 года…
Волгоградское УФАС возбудило производства по делам о нарушении рекламного законодательства в обоих указанных случаях.
На днях Волгоградское УФАС завершило рассмотрение заявления физического лица в отношении одного из кредитных потребительских кооперативов (КПК) Волгограда. Заявитель указал, что обратился за займом в КПК с целью приобретения жилья, рассчитывая, исходя из сведений, содержащихся в разделе «Ипотечные займы» на сайте кооператива, на оплату вступительного взноса и на 17% годовых. Сам договор займа заявителю предоставили только тогда, когда деньги были переведены продавцу дома, после чего выяснилось, что помимо 17% годовых заявитель должен выплачивать членские взносы ежемесячно в размере 10% от занимаемой суммы. В итоге годовые оказались не 17%, а 33,959%. Заявитель указал, что просил у КПК 220 000 рублей, а отдать в итоге придётся 499 200 рублей. На многочисленные обращения заявителя сотрудники КПК не ответили.
Управление оценило представленный материал в соответствии со своей компетенцией и констатировало: признаков нарушения закона о рекламе в представленных заявителем рекламных материалах нет.
Вместе с тем заявление гражданина было перенаправлено для рассмотрения и принятия решения по существу вопросов, связанных с деятельностью некредитной финансовой организации, в адрес управления службы по защите прав потребителя финансовых услуг и миноритарных акционеров в Южном федеральном округе.
«Проблема микрофинансовых организаций действительно острая, социально чувствительная, потому что пользуются их услугами в основном обычные люди, у которых не хватает денег до зарплаты – берут на маленький срок. Рынок услуг по предоставлению микрозаймов в последнее время значительно вырос, поэтому мы призываем всех граждан, которые воспользовались или собираются воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, внимательно проверять информацию об организации. Проверить наличие лицензии можно на сайте http://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/ в разделе «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Данные о деятельности организации можно посмотреть на сайте https://egrul.nalog.ru/. Гражданам следует также проявлять бдительность при обращении в кредитные потребительские кооперативы и прежде чем прибегать к их услугам внимательно ознакомиться с условиями выдачи займов, которые, как правило, размещаются на их сайтах. Нелишним будет изучить все вкладки, размещённые на сайте КПК, изучить все документы, которые вам предлагают подписать, и только после этого принимать решение оформить заём или нет»,
– подчеркнул руководитель Волгоградского УФАС Роман Лучников.
Кто «автор» услуги?
В УФАС по Кабардино-Балкарской Республике (КБР) поступило обращение Национального банка КБР о том, что в электронной газете рекламных объявлений «Синдика-информ» размещена реклама финансовой услуги – займа под материнский капитал без указания лица, оказывающего её, что нарушает требования части 1 статьи 28 ФЗ «О рекламе» (см. «Справку»).
В отношении юридического лица – рекламораспространителя (электронной газеты) было возбуждено дело.Рекламу признали ненадлежащей и выдали предписание о прекращении нарушения законодательства о рекламе. Материалы переданы должностному лицу УФАС для возбуждения административного производства.
Баннеры вне закона
Кемеровское УФАС признало баннеры ООО «МКК «ПростоДеньги», ООО «Юргинское финансовое агентство» и ООО «Сибирская финансовая компания», размещённые в Юрге, нарушившими требования закона о рекламе.
ООО «МКК «ПростоДеньги» разместило наружную рекламу с предложением финансовых услуг на улице Кирова, 16, без разрешительной документации. Согласно рекламному законодательству установка и эксплуатация баннеров возможны только при наличии разрешения, которое выдаёт орган местного самоуправления (часть 9 статьи 19 ФЗ «О рекламе», см. «Справку»). О признаках нарушения в антимонопольный орган сообщил один из жителей города. Кемеровское УФАС возбудило дело в отношении рекламораспространителя. По итогам его рассмотрения компании выдано предписание устранить нарушение.
Также незаконными комиссия Кемеровского УФАС признала три баннера ООО «Юргинское финансовое агентство», предлагающих в том числе выдачу денег до зарплаты. Рекламные конструкции размещались без соответствующего разрешения (часть 9 статьи 19 ФЗ «О рекламе», см. «Справку»). Кроме того, в тексте рекламы отсутствовало наименование организации или имя лица, оказывающего финансовую услугу (часть 1 статьи 28, см.«Справку»). При этом специалисты управления пришли к выводу, что на баннерах отсутствуют условия предоставления рассрочки и выдачи денежных ссуд, что искажает смысл информации и вводит потребителей в заблуждение (часть 7 статьи 5, см. «Справку»). Дела были возбуждены в отношении рекламодателя (за отсутствие части необходимой информации в тексте) и рекламораспространителя, не получившего разрешение на размещение рекламы.
Что касается баннера ООО «Сибирская финансовая компания», предлагающего займы, страхование и другие услуги, то по поводу этой конструкции в антимонопольный орган обратился житель Юрги, усмотревший в рекламе нарушение законодательства. Как выяснилось, и в этом случае рекламная конструкция размещалась без разрешения, выданного органом местного самоуправления (часть 9 статьи 19, см. «Справку»). Кроме того, специалисты антимонопольного органа пришли к выводу об отсутствии на баннере условий предоставления автокредита, что приводит к искажению информации и вводит потребителей в заблуждение (часть 7 статьи 5, см. «Справку»). Дела были возбуждены как в отношении рекламодателя, так и рекламораспространителя. Рекламодателем и рекламораспространителем в данном случае выступило ООО «Сибирская финансовая компания».
Реклама Lada Granta ввела потребителей в заблуждение
Костромское УФАС признало ненадлежащей рекламу автомобиля Lada Granta и условий его приобретения, в том числе финансовой услуги, распространённую в наружной рекламе, поскольку рекламопроизводитель – ООО «АПР Северо-Запад» нарушил требования части 7 статьи 5, частей 1 и 3 статьи 28 ФЗ «О рекламе» (см. «Справку»).
При государственном надзоре в сфере рекламы управление установило, что в рекламе «LADA GRANTA. Кострома-Лада-Сервис», размещённой на наружной рекламной конструкции, содержится информация «кредит 0%*». Подробности о предоставлении кредита и о лице, его предоставляющем, указаны мелким, нечитаемым шрифтом. Размещение привлекательной для потребителя информации крупным шрифтом, а менее привлекательной информации – способом, затрудняющим её восприятие (с учётом размера шрифта текста рекламы), свидетельствует о недобросовестности рекламы. Кроме того, 0% представляет собой не ставку по кредитному продукту, а расчётную величину переплат, которая отражает затраты клиента по получению кредита по программе LadaFinance, как если бы он взял кредит под указанный процент годовых на приобретение автомобиля Lada по розничной цене. Всё это содержит признаки нарушения части 7 статьи 5 закона о рекламе.
Далее, процентная ставка 7,7% для кредита в размере от 50 тысяч до 1 млн рублей указана в рекламе мелким нечитаемым шрифтом. Здесь же приводится требование о том, что обязательно страхование автомобиля по КАСКО по тарифам страховых компаний.
Когда условия, являющиеся существенной информацией для потребителей, отсутствие которой способно обмануть их ожидания, сформированные рекламой, формально присутствуют в рекламе, однако форма представления сведений такова, что данная информация не может быть воспринята потребителями, следует признать, что данные сведения не были доведены до неопределённого круга лиц надлежащим образом, в связи с чем потребитель фактически не получает предусмотренную законом информацию и его вводят в заблуждение относительно предлагаемой услуги.
Следовательно, выполненные мелким нечитаемым шрифтом сведения об условиях приобретения автомобиля Lada Granta по цене 303 900 рублей не были доведены до неопределённого круга лиц надлежащим образом. В связи с чем потребитель фактически не получил предусмотренную законом информацию и его ввели в заблуждение относительно предлагаемой финансовой услуги и условий предоставления скидки. Информация о таком условии приобретения автомобилей является существенной для потребителей и её отсутствие обманывает их ожидания и искажает смысл рекламы. Следовательно, реклама вводит потребителей в заблуждение относительно возможности приобретения автомобили по сниженным расходным условиям сделки.
Кому штраф, кому предписание
Краснодарское УФАС наложило штраф в размере 100 тысяч рублей на ООО «МКК «Вайнейменен».
Ранее при государственном надзоре за соблюдением законодательства о рекламе и в связи с заявлением ООО «Деловой партнёр» управление возбудило дело об административном правонарушении по части 1 статьи 14.3 КоАП РФ по факту нарушения ООО «МКК «Вайнейменен» части 3 статьи 28 ФЗ «О рекламе» (см. «Справку») при распространении в Краснодаре наружной рекламы о выдаче займов «РосДеньги». Общество привлекли к административной ответственности и оштрафовали.
Ещё одно дело было возбуждено по заявлению Южного главного управления ЦБ РФ по признакам нарушения пункта 2 части 2 статьи 28 и пункта 2 части 3 статьи 5 ФЗ «О рекламе» (см. «Справку») в отношении КПК «Финансовая группа «Сберегательный союз». Нарушение выразилось в распространении в газете «Ва-банкЪ в Краснодаре» (№13 от 25.03.2017) на странице 40 рекламы, где говорилось о приёме сбережений пайщиков финансовой группы со ставкой до 19%.
Суть нарушения заключалась в том, что в содержании рекламы указано только одно условие привлечения сбережений (до 19% годовых), однако не указаны иные условия, влияющие на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица. Также в рекламе было указано, что КПК «Финансовая группа «Сберегательный союз» застрахован в АО «СК «Европа», однако приказом Банка России действие лицензии на осуществление добровольного имущественного страхования АО «СК «Европа» на дату распространения рекламы было приостановлено.
В итоге реклама была признана ненадлежащей, КПК выдано предписание о прекращении нарушения законодательства о рекламе.
Ломбард пострадал за «трудолюбие»
УФАС по Оренбургской области признало рекламу ломбарда «Аврора» не соответствующей ФЗ «О рекламе», а именно пунктам 2, 3 и 4 части 3 статьи 5, части 1 статьи 28 (см. «Справку») .
Ранее при проведении совместных проверочных мероприятий с прокуратурой города было установлено, что по пяти адресам в Оренбурге размещена реклама, предлагающая услуги ломбарда – займа, автозайма, но без указания лица, оказывающего их, что запрещено законом о рекламе. Кроме того, в рекламе было указано, что свои услуги ломбард оказывает 24 часа в сутки. Однако в соответствии с ФЗ «О ломбардах» ломбард вправе осуществлять свою деятельность с 8 до 20 часов местного времени. Комиссия Оренбургского УФАС признала рекламу ломбарда «Аврора» недостоверной и выдала предписание об устранении нарушений. Материалы переданы уполномоченному должностному лицу управления для решения вопроса о возбуждении административного производства.
Банк не пожелал прекратить противоправное поведение и поплатился
Карельское УФАС привлекло ПАО «КБ «Восточный» к административной ответственности в виде штрафа в размере 400 тысяч рублей по части 1 статьи 14.3 КоАП РФ.
Ранее, в июне текущего года, комиссия управления признала ненадлежащей рекламу банка о предоставлении кредита, распространённой посредством смс-сообщения без согласия заявителя (физического лица), поскольку при её распространении были нарушены требования части 1 статьи 18 ФЗ «О рекламе» (см. «Справку»).
В ходе рассмотрения дела было установлено, что банк уже неоднократно привлекался к административной ответственности в разных регионах по части 1 статьи 14.3 КоАП РФ в связи с распространением рекламы по сетям электросвязи без согласия абонентов. В силу положений КоАП РФ повторное совершение правонарушения является отягчающим обстоятельством, в связи с чем Карельское УФАС посчитало, что банк не желает прекращать противоправное поведение, признало вышеизложенные обстоятельства отягчающими административную ответственность и избрало меру наказания в виде штрафа в размере 400 тысяч рублей.
Смс-сообщение с нарушением
Самарское УФАС признало КПКГ «ГозЗайм» виновным в совершении административного правонарушения и выдало организации предупреждение за нарушение рекламного законодательства.
Ранее в управление обратился гражданин, которому 20 декабря 2016 года пришло смс-сообщение следующего содержания: «Получите тольКо по паспорту дО 95000 руб За 30 мин! ПО номер телефона». По утверждению гражданина, он не давал своё согласие на получение данного рекламного сообщения. Тем самым были нарушены требования части 1 статьи 18 ФЗ «О рекламе» (см. «Справку»). Сотрудники УФАС установили, что рекламодатель данного сообщения – КПКГ «ГозЗайм».
Согласно тексту рекламы гражданин может приобрести крупную сумму денег за 30 минут, предъявив только паспорт, что не соответствует действительности. В рекламе также отсутствовала информация о лице, которое осуществляет выдачу денежных средств, о сроках и месте приобретения денежной суммы, что нарушает требования части 1 статьи 28 и части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе (см. «Справку»).
Сотрудники антимонопольного органа рассмотрели материалы дела и пришли к выводу, что КПКГ «ГозЗайм» виновен в совершении административного правонарушения и выдали организации предупреждение за нарушение рекламного законодательства.
Справка
Согласно пунктам 2, 3 и 4 части 3 статьи 5 ФЗ «О рекламе» недостоверной признаётся реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о любых характеристиках товара, в том числе о его природе, составе, способе и дате изготовления, назначении, потребительских свойствах, об условиях применения товара, о месте его происхождения, наличии сертификата соответствия или декларации о соответствии, знаков соответствия и знаков обращения на рынке, сроках службы, сроках годности товара; об ассортименте и о комплектации товаров, а также о возможности их приобретения в определённом месте или в течение определённого срока; о стоимости или цене товара, порядке его оплаты, размере скидок, тарифов и других условиях приобретения товара.
В соответствии с частью 7 статьи 5 не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Согласно части 1 статьи 18 распространение рекламы по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи, допускается только при условии предварительного согласия абонента или адресата на получение рекламы. При этом реклама признаётся распространённой без предварительного согласия абонента или адресата, если рекламораспространитель не докажет, что такое согласие было получено. Рекламораспространитель обязан немедленно прекратить распространение рекламы в адрес лица, обратившегося к нему с таким требованием.
В соответствии с частью 9 статьи 19 установка и эксплуатация рекламной конструкции допускаются при наличии разрешения на установку и эксплуатацию рекламной конструкции, выдаваемого на основании заявления собственника или иного указанного в частях 5 – 7 настоящей статьи законного владельца соответствующего недвижимого имущества либо владельца рекламной конструкции органом местного самоуправления муниципального района или органом местного самоуправления городского округа, на территориях которых предполагается осуществлять установку и эксплуатацию рекламной конструкции.
В соответствии с частью 1 статьи 28 реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги или осуществляющего данную деятельность (для юридического лица – наименование, для индивидуального предпринимателя – фамилию, имя и (если имеется) отчество).
В силу пункта 2 части 2 статьи 28 реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
Согласно части 3 статьи 28 если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им и погашением кредита или займа, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие полную стоимость кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», для заёмщика и влияющие на неё.
Алексей АНДРЕЕВ по материалам территориальных УФАС России
