РОССИЯ (Республика Татарстан). На сайте Татарстанского управления Федеральной антимонопольной службы (УФАС) России прошла онлайн-конференция на тему: «Как уберечь себя от недобросовестной рекламы финансовых услуг». На вопросы ответил заместитель руководителя антимонопольного ведомства Игорь Павлов.
«Рекламный совет» полагает, что затронутые вопросы и квалифицированные ответы специалиста представляют широкий интерес и публикует их.
Следует ли доверять рекламе о выдаче займов, распространителями которой являются индивидуальные предприниматели и (или) организации, не состоящие в государственном реестре микрофинансовых организаций?
Не следует, так как в соответствии со статьей 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
Данными некредитными финансовыми организациями могут быть ломбарды, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы. При этом по смыслу содержания данного закона индивидуальные предприниматели не могут быть лицами, имеющими право осуществлять указанные виды деятельности.
Что касается юридических лиц, в данном случае необходимо определить, какой именно деятельностью данное лицо занимается. Если данное лицо не осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, то есть не является ломбардом, микрофинансовой организацией или кредитным кооперативом, то такое лицо также не имеет право выдавать займы.
Следовательно, реклама услуг по выдаче займов, размещенных индивидуальными предпринимателями и (или) организациями, не состоящими в государственном реестре микрофинансовых организаций, является недостоверной и не соответствует нормам закона «О рекламе».
Доверчивость граждан к такой рекламе и лицам, указанным в ней, может повлечь за собой самые негативные последствия в виде потери денежных средств и накапливании больших долгов по высоким процентам по выдаваемым недобросовестными лицами займам.
Является ли недостоверной рекламой информация о финансовой услуге, размещенная на сайте микрофинансовой компании, в которой неверно указаны сведения о стоимости кредита (% ставка), так как при приходе в офис мне озвучили другую процентную ставку (намного выше, чем указано на сайте)?
В данном случае информацию, размещенную на сайте, антимонопольный орган не может рассматривать как рекламу и на нее не могут распространяться требования закона «О рекламе», так как в соответствии с разъяснениями ФАС России «О рекламе в сети «Интернет» от 28 августа 2015 г. №АК/45828/15, не является рекламой информация о производимых или реализуемых товарах, размещенная на сайте производителя или продавца данных товаров или на страницах в социальных сетях производителя или продавца данных товаров, если указанные сведения предназначены для информирования посетителей сайта или страницы в социальной сети о реализуемых товарах, ассортименте, правилах пользования. Также не является рекламой информация о хозяйственной деятельности компании, акциях и мероприятиях, проводимых данной компанией, и т.п.
Следовательно, на информацию, размещенную на сайте микрофинансовой организации, положения ФЗ «О рекламе» не распространяются.
Размещение микрофинансовой организацией недостоверной информации на своей странице в интернете о стоимости кредита (% ставка) может содержать признаки нарушения закона «О защите прав потребителей», в связи с чем в случае обнаружения данных фактов стоит обратиться в Роспотребнадзор либо в Банк России.
В печатных изданиях часто размещается реклама финансовых услуг, где указываются не все условия оказания таких услуг. Например: «принимаем сбережения, высокая доходность, 80%» или же «деньги до з/п выгодные условия пенсионерам 0,7%». Нарушает ли такая реклама финансовых услуг требования закона «О рекламе»?
Распространение такой рекламы, то есть рекламы финансовых услуг без указания всех условий оказания таких услуг, когда упоминается хотя бы одно условие, нарушает требования пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ «О рекламе». Согласно им, если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им и погашением кредита или займа, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, то она должна содержать все остальные условия, определяющие полную стоимость кредита (займа) в соответствии с законом «О потребительском кредите (займе)» для заемщика и влияющие на нее.
В одной газете увидел рекламу, где дают гарантию финансовой эффективности вложения до 100% в год, является ли эта реклама законной?
В соответствии со статьей 28 Федерального закона «О рекламе» реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги (для юридического лица – наименование, для индивидуального предпринимателя – фамилию, имя, отчество).
Реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна содержать гарантии или обещания в будущем эффективности деятельности (доходности вложений), в том числе основанные на реальных показателях в прошлом, если такая эффективность деятельности (доходность вложений) не может быть определена на момент заключения соответствующего договора. При этом при размещении рекламы финансовых услуг нужно учитывать требования статьи 5 ФЗ «О рекламе», закрепляющие положение о том, что реклама должна быть достоверной.
По требованию рекламораспространителя рекламодатель обязан предоставлять документально подтвержденные сведения о соответствии рекламы требованиям закона «О рекламе», в том числе о наличии лицензии, об обязательной сертификации, о государственной регистрации, а также доказать, что размещаемая реклама финансовых услуг, в которой указана эффективность вложений под определенный процент в год, соответствует действительности.
Несоответствие в рекламе информации об эффективности вложений может содержать признаки нарушения части 2 статьи 28 закона о рекламе.
Является ли размещение вывески с содержанием «Ломбард 24» противоправной?
В соответствии с частью 3 статьи 2 ФЗ «О ломбардах» ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащее заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.
Таким образом, ломбарды имеют право оказывать услуги ломбардов ежедневно с 8 до 20 часов. Оказание данных услуг 24 часа (то есть круглосуточно) не допускается.
Следовательно, вывеска с содержанием «Ломбард 24» не содержит наименования данного лица, профиля деятельности и режима работы соответствующего действующему законодательству о ломбардах, следовательно, не служит целям идентификации данного лица, а служит целям привлечения внимания потребителей (граждан) об осуществлении в указанном месте круглосуточной деятельности ломбарда, которая не соответствует действующему законодательству, и выделяется среди аналогичных (однородных) деятельностей ломбардов, осуществляющих деятельность не 24 часа (то есть не круглосуточно).
По указанным обстоятельствам данные рекламные конструкции, по мнению Татарстанского УФАС России, являются не соответствующими действующему законодательству о рекламе.
В Казани почти на каждом столбе освещения размещены таблички с предложением о выдаче займов под ПТС и указан телефонный номер. Являются ли подобного рода таблички законными?
Исходя из того, что в данных табличках отсутствует наименование лица, предоставляющего займ под ПТС, данная реклама не соответствует требованиям части 1 статьи 28 ФЗ «О рекламе», согласно которому в рекламе финансовых услуг (в данном случае рекламе по выдаче займов) необходимо указание наименование лица, оказывающего финансовые услуги (предоставляющего займ).
На улицах, на телевидении и по радио постоянно рекламируются услуги трейдеров о заработке денег на валютном рынке. Законна ли такая реклама?
В данном случае необходимо исходить из общих требований к рекламе финансовых услуг, установленных законном. Следует определить, является ли данная реклама достоверной, то есть соответствует ли действительности, и являются ли достижимыми предлагаемые в рекламе условия.
Кроме того, согласно требованиям части 5.1 статьи 28 закона «О рекламе» реклама, побуждающая к заключению сделок с форекс-дилерами, должна содержать следующее указание: «Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны».
При несоблюдении указанных условий реклама услуг трейдеров о заработке денег на валютном рынке может содержать признаки нарушения законодательства о рекламе.
Является ли реклама ипотеки рекламой финансовой услуги?
Следует исходить из того, что само понятие «ипотека», приведенное в законе «Об ипотеке», предусматривает, что ипотекой является один из способов возврата полученных заемщиком денежных средств, в котором возврат полученных денежных средств обеспечивается недвижимостью заемщика.
Следовательно, не любая реклама с обозначением ипотеки может быть рассмотрена как реклама финансовой услуги.
В газетах часто вижу рекламу, где предлагаются деньги, но также написано об оказании консультационных услуг, в связи с этим у меня возник вопросы: что это означает? Что там рекламируется: финансовые или иные услуги?
В данном случае, по мнению Татарстанского УФАС России, объектом рекламирования выступают как услуги по выдаче денег (то есть займов), о чем свидетельствуют используемые в рекламе обозначения о предоставлении денег и также услуги по оказании консультации по возможности приобретения кредитов или займов.
Соответственно, в вышеуказанной рекламе объектом рекламирования выступают как финансовые, так и консультационные услуги.
На данную рекламу также распространяются требования закона о рекламе, в том числе по поводу оказания финансовой услуги.
(По материалам Татарстанского УФАС России)
