ФАС И РЕКЛАМА ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ. В сегодняшней подборке – свежие факты нарушений рекламного законодательства со стороны самых разных компаний и ИП, касающиеся выдачи кредитов, рассрочек, займов и т.п. Они стали предметом рассмотрения территориальных управлений Федеральной антимонопольной службы (УФАС) России (предыдущую подборку на финансовую тему см. здесь).
Напоминаем, что о нарушениях закона о рекламе, защите конкуренции, которые обнаружило антимонопольное ведомство в самых разных областях, можно прочитать на нашем сайте в разделе «Контроль. РФ».
АРХАНГЕЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ. В адрес Архангельского УФАС из Северо-Западного главного управления Центрального банка РФ поступили материалы, согласно которым на фасаде здания в Вельске (Красная улица, 50) размещена реклама:
«ООО «Микрофинансовая организация «Серебро». Займы. Ваш спасательный круг!»
с указанием идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) и основного государственного регистрационного номера (ОГРН) ООО «Серебро». В то же время общество исключено из Государственного реестра микрофинансовых организаций Банка России. В этой связи комиссия управления признала ООО «Серебро» нарушившим требования пункта 7 статьи 7 и части 14 статьи 28 ФЗ «О рекламе». Компания получила предупреждение.
БРЯНСКАЯ ОБЛАСТЬ. Сотрудники Брянского УФАС обнаружили рекламу ИП, занимающегося продажей меховых изделий. В рекламе заявлялось о предоставлении клиентам рассрочки «0% и без переплат». При этом не уточнялось, кто предоставляет рассрочку – сам магазин (ИП) или оформляется договор с банком.
В ходе рассмотрения дела антимонопольный орган установил, что рекламодатель имел в виду, что в случае заключения клиентом кредитного договора с банком магазин предоставляет скидку в размере исчисленной суммы банковских процентов. Таким образом клиент, на первый взгляд, ничего не переплачивает. Тем не менее, кредитный договор содержит массу условий, иногда невыгодных для потребителя. Например, купишь шубу в кредит и одновременно оформишь страховку, о которой узнаёшь после подписания банковского договора…
Комиссия Брянского УФАС посчитала, что информация, указанная в рекламе о предоставлении рассрочки без процентов, является ненадлежащей, так как потребитель заключает кредитный договор с банком, уплачивает проценты за пользование кредитом, а, возможно, и комиссии и страховые взносы, и несёт риски, связанные с пользованием кредитом. Согласно действующему законодательству в случае рекламирования хоть одного условия финансовой услуги, в данном случае процентной ставки, необходимо указать и остальные условия, влияющие на стоимость услуги.
Антимонопольный орган выдал рекламодателю решение о признании факта нарушения законодательства о рекламе и предписание об его устранении. ИП привлечён к административной ответственности.
ИВАНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ. Ивановское УФАС проверило рекламу ПК «Социальный капитал» на соответствие законодательству о рекламе. Видеоролик размещался в региональном эфире нескольких телеканалов. Ранее о её незаконности заявляло Ивановское региональное отделение Общероссийского народного фронта.
В рекламе гражданам предлагается вступить в потребительский кооператив и сделать вклад на условиях – до 18%. Однако, если в отношении кредитных потребительских кооперативов (КПК) действует базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке (максимальный размер процентов за использование кредитным кооперативом привлечённых денежных средств пайщика с учётом всех выплат, причитающихся по договору передачи личных сбережений, не может превышать 1,8 ключевой ставки), то потребительские общества не входят в число организаций, за деятельностью которых осуществляет надзор Банк России. Деятельность потребительских обществ и КПК регулируется разными федеральными законами: Законом РФ «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации» и ФЗ «О кредитной кооперации» соответственно.
Вместе с тем, сведений о заключении договоров на иных, не заявленных в рекламе условиях, в антимонопольный орган так и не поступило. Поэтому на сегодняшний день отсутствуют основания для признания рекламы ПК «Социальный капитал» недостоверной.
При этом по закону в потребительском обществе финансовая взаимопомощь не является основным видом деятельности, поэтому, учитывая обозначенные особенности правового регулирования, Ивановское УФАС призывает граждан внимательнее относиться к размещению своих сбережений, взвешивая риски и уделяя отдельное внимание вопросу страхования вкладов.
ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ. Иркутское УФАС в отношении ООО «Полиграфический центр «Зелёная улица» возбудило дело по признакам нарушения рекламного законодательства, выразившегося в распространении рекламы микрофинансовой организации, не имеющей соответствующей лицензии на осуществление данной деятельности.
КУРГАНСКАЯ ОБЛАСТЬ. В УФАС по Курганской области поступило заявление о размещении в печатном издании рекламной статьи микрокредитной компании о возможности открытия вклада и размещения денежных средств под привлекательный процент и страховку от возможных рисков. По мнению заявителя, статья нарушает действующее законодательство, поскольку сообщаемая в ней информация не соответствует действительности и вводит в заблуждение потенциальных клиентов.
По результатам рассмотрения заявления управление установило следующее. Микрокредитная компания, в отношении которой поступило заявление, согласно уставу осуществляет следующие виды деятельности: микрофинансирование, предоставление займов и прочих видов кредитов, предоставление финансовых услуг, кроме услуги по страхованию и пенсионному обеспечению, не включённых в другие группировки; деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества; вспомогательная деятельность в сфере финансовых услуг, кроме пенсионного обеспечения; денежное посредничество. Центральный банк РФ в январе 2019 года выдал организации свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Услуги по открытию застрахованных вкладов под проценты организация не осуществляет.
В декабре прошлого года между данной организацией и рекламораспространителем был заключён договор по оказанию услуг на изготовление и размещение информационных и рекламных материалов на телеканалах, в газете и интернете. После согласования макета реклама была выпущена в газете. При этом разработкой макета занимался рекламораспространитель.
Анализируя содержание рекламной статьи, антимонопольный орган пришёл к предварительным выводам, что информация, содержащаяся в ней, обладает всеми признаками рекламы услуг по предоставлению займов, а также открытию застрахованных вкладов под выгодные проценты без рисков. Из содержания рекламы следует, что приобретателю рекламируемой услуги – по предоставлению займов, а также открытию застрахованных вкладов под выгодные проценты без рисков – предоставляются дополнительные преимущества в виде возможности вложить денежные средства под выгодные проценты в отсутствие каких-либо рисков. Из имеющихся материалов усматривается, что содержащиеся в рекламе сведения о предоставлении дополнительных преимуществ приобретателю рекламируемой услуги не соответствуют действительности, поскольку микрокредитная компания не предоставляет населению услугу по открытию застрахованных вкладов под проценты.
МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ. По поручению прокуратуры Московской области в период с 20 февраля по 30 апреля 2020 года Московское областное УФАС на территории региона проводит мониторинг рекламы финансовых услуг, вводящей в заблуждение относительно природы сделки.
Прокуратура Московской области проводит проверку соблюдения законодательства лизинговыми компаниями и физическими лицами, заключившими договоры купли-продажи и договоры лизинга, в соответствии с которыми физическое лицо обязуется продать транспортное средство (предмет лизинга) лизингодателю (покупателю) и оно же одновременно выступает в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения. В ряде случаев лизинговые компании вводят потребителей в заблуждение относительно природы сделки путём ненадлежащей рекламы финансовых услуг. Под видом рекламируемой услуги по предоставлению займа под залог транспортного средства (паспорта транспортного средства) с физическими лицами фактически заключаются договоры купли-продажи и лизинга автомобиля.
Информацию о признаках нарушения закона о рекламе с приложением фотоматериалов, а также с указанием даты съёмки и адреса размещения рекламы можно направлять на электронную почту Московского областного УФАС pressto50@fas.gov.ru.
ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ. Внимание специалистов Оренбургского УФАС привлекла вывеска ломбарда, размещённая на фасаде ТЦ «Лига» по улице Джангильдина в Оренбурге. Ломбард предлагал свои услуги под 9,9% без дополнительных платежей и комиссий, однако сведения о юридическом лице, осуществляющем данную деятельность, в рекламе отсутствовали.
Управление установило, что предложение исходит от ИП. Согласно ФЗ «О ломбардах» осуществлять подобную деятельность могут только юридические лица. Помимо этого, в данном предложении были усмотрены признаки нарушения закона о рекламе, который регламентирует, что если реклама кредита или займа содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, то должны быть указаны и все остальные условия, определяющие полную стоимость кредита или займа.
В отношении ИП возбуждено дело, рассмотрение которого назначено на 12 марта.
ПЕНЗЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ. Решением комиссии Пензенского УФАС реклама комиссионного магазина, распространяемая ИП в Пензе, признана ненадлежащей, поскольку в ней нарушены требования пунктов 1 и 4 части 2, пункта 20 части 3 статьи 5 и части 14 статьи 28 ФЗ «О рекламе».
В рекламе комиссионного магазина использовалось выражение:
«комиссионный ювелирный магазин выгоднее чем ЛОМБАРД»
без указания конкретных характеристик или параметров сравнения, имеющих объективное подтверждение. Деятельность, указанную в рекламе, осуществлял ИП.
Согласно пункту 1 части 2 статьи 5 недобросовестной признаётся реклама, которая содержит некорректные сравнения рекламируемого товара с находящимися в обороте товарами, которые произведены другими изготовителями или реализуются другими продавцами. В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 5 недобросовестной признаётся реклама, которая является актом недобросовестной конкуренции в соответствии с антимонопольным законодательством. В силу части 14 статьи 28 если оказание банковских, страховых и иных финансовых услуг или осуществление финансовой деятельности может осуществляться только лицами, имеющими соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации либо включёнными в соответствующий реестр или являющимися членами соответствующих саморегулируемых организаций, реклама указанных услуг или деятельности, оказываемых либо осуществляемой лицами, не соответствующими таким требованиям, не допускается. В соответствии с пунктом 20 части 3 статьи 5 недостоверной признаётся реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения об изготовителе или о продавце рекламируемого товара.
Поскольку фраза «комиссионный ювелирный магазин выгоднее чем …» выполнена в рекламе очень мелким, значительно меньше, чем остальной текст, а слово «ломбард» – очень крупным ярким шрифтом, то имеется вероятность того, что потребитель рекламы не обратит внимание на приведённую фразу, будет думать, что в данном месте располагается ломбард.
РЕСПУБЛИКА КАРЕЛИЯ. ООО Микрокредитная компания «Агора» сообщило об исполнении предписания Карельского УФАС, демонтировав ненадлежащую рекламу в окнах офисов «Отличные наличные».
Ранее комиссия управления рекламу следующего вида и содержания:
признала ненадлежащей, поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5 и частей 1 и 3 статьи 28 ФЗ «О рекламе». ООО «МКК «Агора» было выдано предписание, в соответствии с которым обществу надлежало прекратить нарушение путём включения в рекламу всех условий оказания рекламируемых финансовых услуг, влияющих на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся указанными услугами лица; изменения размера шрифта второй части рекламы таким образом, чтобы текст, содержащий существенную информацию (наименование организации, условия получения займа), был читаемым при восприятии с любого расстояния; прекращения распространения указанной рекламы в целом.
Предписание исполнено, рассматривается вопрос о привлечении общества к административной ответственности.
РЕСПУБЛИКА СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ – АЛАНИЯ. Решением Северо-Осетинского УФАС ИП и ООО «Союз печать» признаны нарушившими требование части 13 статьи 28 закона о рекламе.
В издании «Вся Осетия. Объявления и реклама» (издатель – ООО «Союз печать») были размещены рекламные материалы о предоставлении ИП денежных средств под определённый процент с обязательным наличием залога. В соответствии с частью 13 статьи 28 реклама услуг по предоставлению потребительских займов лицами, не осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не допускается. Следовательно, ИП не относится к лицам, имеющим право осуществлять подобную профессиональную деятельность, а реклама финансовых услуг лицом, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, содержит признаки нарушения законодательства о рекламе.
Действия ИП как рекламодателя и ООО «Союз печать» как рекламораспространителя признаны нарушением закона о рекламе. Им выданы предписания. Также в отношении указанных лиц будут возбуждены дела об административном правонарушении по части 1 статьи 14.3 КоАП.
Алексей АНДРЕЕВ по материалам территориальных УФАС России
