ФАС И РЕКЛАМА ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ. Очередные нарушения в рекламе займов, кредитов, услуг по банкротству и т.п. рассмотрели (и в ряде случаев уже вынесли решения) территориальные управления Федеральной антимонопольной службы (УФАС) России по Республике Мордовия и Республике Хакасия, Санкт-Петербургу, Забайкальскому краю, Липецкой, Московской, Тверской и Челябинской областям. Руководитель Саратовского УФАС выступила на совещании в отделении по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ с докладом о деятельности управления в сфере контроля рекламы финансовых услуг (предыдущую подборку на аналогичную тему см. здесь).
ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЙ. Забайкальское УФАС выявило нарушения в рекламе финансовых услуг микрокредитной организации. Реклама, которая распространялась газетами края, признана антимонопольным органом нарушающей пункт 4 части 3 статьи 5 ФЗ «О рекламе» (см. «Справку»).
Реклама гласила:
«БЫСТРЫЕ ДЕНЬГИ 0,5% ВСЕМ КАТЕГОРИЯМ ГРАЖДАН»,
призывая воспользоваться финансовыми услугами ООО «МКК «ЧелМани». Она вводит потребителей в заблуждение, поскольку указание «всем категориям граждан» является существенным (оно необходимо для получения займа). Однако установлено, что ООО «МКК «ЧелМани» может отказать гражданину в предоставлении микрозаймов в случае, если он не является гражданином РФ; не достиг 18 лет; не является дееспособным; предоставил недостоверную или неполную информацию в заявке на предоставление займа; не обладает финансовой возможностью исполнить договор займа, в том числе, если это вызвано его нестабильным финансовым положением; не представил документы, определённые условиями и правилами, или представил недостоверные сведения и документы; не выполнил условия предоставления микрозаймов; имеет отрицательную кредитную историю. Таким образом все категории граждан не смогут воспользоваться услугами финансовой организации.
Управление приняло решение о признании рекламы ООО «МКК «ЧелМани» ненадлежащей. Обществу выдано предписание об устранении допущенных нарушений.
ЛИПЕЦКАЯ ОБЛАСТЬ. Липецкое УФАС признало рекламу юридических услуг в эфире радиостанции ненадлежащей.
В антимонопольный орган поступила жалоба от жителей Липецка на рекламу «законного списания долгов» в эфире радиостанции. Специалисты управления установили, что в аудиоролике процедура банкротства представляется как безусловный и беспроблемный способ невыполнения обязательств по кредиту. Акцент при этом смещён исключительно на положительный итог процедуры – отсутствие долгов. В то же время в рекламе совсем не упоминаются негативные последствия банкротства, например, обязательная реализация имущества должника, ограничения, накладываемые на гражданина, возможность отказа судом в признании банкротом. Кроме того, умалчиваются иные способы решения задолженности – реструктуризация кредита, рефинансирование долга. Такая реклама может формировать у потребителей представление, что можно брать кредиты и не возвращать их, вводить в заблуждение относительно обязанности погасить долг перед кредитором, в том числе за счёт принадлежащего должнику имущества.
Комиссия УФАС признала нарушение требований части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе» (см. «Справку») и выдала предписание о его устранении. Материалы направлены должностному лицу Липецкого УФАС для возбуждения административного производства.
МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ. Московское областное УФАС наложило штрафы по делам об административных правонарушениях в отношении ООО «МКК «Твои плюс» на общую сумму 420 тысяч рублей.
Ранее в управление обратился гражданин с информацией о поступлении на его мобильный телефон смс-сообщений с рекламой финансовых услуг микрокредитной организации, реализующей свои услуги под брендом «До зарплаты», с признаками нарушения закона о рекламе. В ходе рассмотрения обращения управление выявило признаки нарушения части 1 статьи 28 закона о рекламе (см. «Справку»), выразившиеся в распространении рекламы финансовых услуг без указания наименования лица, оказывающего эти услуги. В отношении ООО «МКК «Твои плюс» было возбуждено дело о нарушении законодательства о рекламе.
Комиссия Московского областного УФАС признала указанную рекламу ненадлежащей, нарушающей требования закона о рекламе, и приняла решение о передаче материалов для привлечения общества к административной ответственности в соответствии с частью 1 статьи 14.3 КоАП РФ.
***
Также Московское областное УФАС оштрафовало АО «Почта банк» на общую сумму 600 тысяч рублей.
Как и в предыдущем случае, дело было возбуждено по заявлению гражданина, получившего на свой мобильный телефон смс-сообщения с рекламой финансовых услуг банка. Управление выявило в действиях АО «Почта банк» признаки нарушения части 7 статьи 5, части 1 статьи 18, частей 1 и 3 статьи 28 закона о рекламе (см. «Справку»).
Комиссия УФАС признала рекламу финансовых услуг банка ненадлежащей и приняла решение о передаче материалов для привлечения АО «Почта банк» к административной ответственности. Рассмотрев указанные материалы, управление пришло к выводу о том, что АО «Почта банк» виновно в совершении административных правонарушений, предусмотренных частью 6 статьи 14.3 КоАП, и оштрафовало его.
РЕСПУБЛИКА МОРДОВИЯ. Мордовское УФАС рассмотрело дело о распространении в Саранске наружной рекламы Россельхозбанка. Банк предлагал кредит по ставке 5,5% годовых.
Поводом к возбуждению дела послужило обращение гражданина о распространении наружной рекламы следующего содержания:
«РоссельхозБанк 5,5% годовых кредит на всё, что хочется».
Установлено, что крупным шрифтом были указаны лишь привлекательные сведения о процентной ставке по кредиту. Заметной являлась надпись и о наименовании банка. Другая важная информация была выполнена очень мелким и нечитаемым шрифтом. Таким образом из содержания рекламы было невозможно понять все условия кредитования. Отсутствие в рекламе всей существенной информации способно сформировать у потребителей неверное представление о фактической стоимости кредита и обмануть их ожидания.
Комиссия антимонопольного ведомства признала рекламу ненадлежащей. Рекламодателю – АО «Россельхозбанк» – предписание не выдавалось, поскольку он прекратил распространение ненадлежащей рекламы. В настоящее время рассматривается вопрос о привлечении виновных лиц к административной ответственности.
РЕСПУБЛИКА ХАКАСИЯ. Хакасское УФАС признало рекламу абаканской компании ненадлежащей. ООО, оказывающее юридические услуги в сфере банкротства физлиц, обещало жителям республики «списать все долги» либо «заплатить до миллиона рублей». При этом подробностей оказания услуги и последствий процедуры не указывалось. Рекламные ролики транслировались на одном из региональных ТВ-каналов.
«Спорные видеоролики длительностью 7 – 12 секунд были зафиксированы специалистами УФАС в декабре 2022 года. Из рекламы было неясно, какие именно услуги предлагаются потребителям. Умалчивалось и о гарантиях, условиях их получения, сроках действия предложения. Рекламодатель обещал 100-процентное списание долгов. Таким образом жителей Хакасии вводили в заблуждение, что запрещено законом о рекламе. Необходимо знать, что, подав на банкротство, гражданин не освобождается от долгов без каких-либо расчётов с кредиторами. Важно: решение о банкротстве принимает только суд, и гарантировать 100-процентное списание долгов рекламирующая услугу юридическая компания не может. Освобождение от долгов возможно только после завершения расчётов с кредиторами. При этом имущество гражданина включается в конкурсную массу для его последующей реализации. Гражданин не вправе им распоряжаться. Он ограничен в возможности выезда из страны. В течение нескольких лет с момента признания его банкротом не может открывать счета в банках и получать с них деньги, а также суммы по вкладам, не может претендовать на кредитование и брать ссуды, займы. Предпринимателям-банкротам запрещено заниматься бизнесом в течение 3 лет. Директорам ООО – занимать должности в организации управления компании-банкрота»,
– рассказала Ольга Липина, заместитель руководителя Хакасск
Сразу после возбуждения дела ООО сняло с показа спорные видеоролики, поэтому предписания об устранении нарушения оно не получило. Однако штраф – до 500 тысяч рублей ему придётся уплатить.
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ. Санкт-Петербургское УФАС признало ненадлежащей рекламу «Альфа-банка».
В своей рекламе банк сообщал только выгодные для него условия:
«Без страховок и комиссии за выдачу. Ставка по кредиту от 10,75%».
В рекламе отсутствовала следующая существенная информация: в зависимости от целей кредита меняется срок предоставления кредита, процентная ставка и максимальная сумма кредита; предложение относится к льготному кредитованию МСП с Минэкономразвития; банк предоставляет кредит сроком до 10 лет и на сумму не более 10 млн рублей. Кроме того, данная реклама распространялась без согласия абонента.
Комиссия управления выдала банку предписание о прекращении распространения незаконной рекламы. Нарушителя ждёт штраф.
САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ. Состоялось годовое совещание в отделении по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ, в ходе которого руководитель Саратовского УФАС Елена Рысева выступила с докладом о деятельности управления в сфере контроля рекламы финансовых услуг. Она особо отметила взаимодействие управления с отделением ЦБ РФ, органами прокуратуры, правоохранительными органами, Саратовской областной думой, правительством области и органами местного самоуправления по выявлению, предупреждению и пресечению нарушений в финансовом секторе. Елена Рысева сообщила о создании и функционировании при Саратовском УФАС экспертного совета по применению законодательства о рекламе и защите от недобросовестной конкуренции. Отдельно до сведения участников совещания доведена статистика рассмотрения материалов Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ и органов прокуратуры о нарушении законодательства о рекламе в финансовой сфере. Также были приведены примеры дел, рассмотренных в Саратовском УФАС.
ТВЕРСКАЯ ОБЛАСТЬ. В Твери распространялась реклама услуг ПИК «Эль-коммерс», содержащая информацию о возможности получения высокого дохода. Тверское УФАС в ходе рассмотрения дела признало ПИК «Эль-коммерс» нарушившим требования части 14 статьи 28 ФЗ «О рекламе», согласно которой не допускается реклама финансовых услуг лицами, не имеющими соответствующих лицензии, разрешения, аккредитации либо не включёнными в соответствующий реестр. Было установлено, что ПИК «Эль-коммерс» не имеет лицензии и не включено в соответствующий реестр лиц, осуществляющих финансовую деятельность, в связи с чем не имел право размещать такую рекламу.
ПИК «Эль-коммерс» исполнил предписание Тверского УФАС и прекратил распространение рекламы с нарушением закона. Тем не менее ПИК «Эль-коммерс» был привлечён к административной ответственности по части 1 статьи 14.3 КоАП РФ в виде штрафа в размере 100 тысяч рублей.
ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ. Челябинское УФАС возбудило дело по рекламе займов под залог техники. Реклама магазина Touch Service74 с предложением принять компьютеры, ноутбуки и телефоны под залог распространяется в Златоусте.
Информация о возможном нарушении требований закона о рекламе поступила в управление от Уральского ГУ Центрального банка РФ. Установлено, что хозяйствующий субъект, осуществляющий предпринимательскую деятельность в магазине, не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, не имеет права предоставлять потребительские займы. При этом размещённая в рекламе информация создаёт впечатление, что в магазине предоставляются такие займы потребителям. По предварительной информации, реклама может ввести в заблуждение граждан, не обладающих специальными знаниями относительно оказываемых услуг в данной организации.
Антимонопольная служба возбудила дело по признакам нарушения частей 13 и 14 статьи 28 закона о рекламе (см. «Справку»). Заседание комиссии назначено на 12 апреля.
***
Ещё одно дело Челябинское УФАС возбудило дело по рекламе финансовых услуг АО «Альфа-банк». Реклама накопительного счёта и кешбэка по карте, размещённая на экране банкомата, содержит признаки нарушения рекламного законодательства: в рекламе отсутствуют условия, влияющие на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица.
Заявление о распространении данной рекламной информации на банкомате в ТРК «Урал» в Челябинске поступило от гражданина. В рекламе потребителям предлагают кешбэк до 10% на всё по «Альфа-карте». При этом не сообщается полная информация о рекламном предложении, в том числе о максимальной сумме возвращаемой премии. Также в рекламе накопительного «Альфа-счёта» содержатся сведения о самой высокой ставке в России – 10%. Однако объективное подтверждение указанного преимущества отсутствует.
Заседание комиссии по рассмотрению дела в отношении рекламодателя – АО «Альфа-банк» – по признакам нарушения пункта 1 части 3 и части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 ФЗ «О рекламе» (см. «Справку») состоится 10 апреля.
Справка
Согласно пункту 1 части 3 статьи 5 ФЗ «О рекламе» недостоверной признаётся реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о преимуществах рекламируемого товара перед находящимися в обороте товарами, которые произведены другими изготовителями или реализуются другими продавцами.
В силу пункта 4 части 3 статьи 5 недостоверной признаётся реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о стоимости или цене товара, порядке его оплаты, размере скидок, тарифов и других условиях приобретения товара.
В соответствии с частью 7 статьи 5 не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Частью 1 статьи 18 определено, что распространение рекламы по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи, допускается только при условии предварительного согласия абонента или адресата на получение рекламы. При этом реклама признаётся распространённой без предварительного согласия абонента или адресата, если рекламораспространитель не докажет, что такое согласие было получено.
Согласно части 1 статьи 28 реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги (для юридического лица – наименование, для ИП – фамилию, имя, отчество).
В силу пункт 2 части 2 статьи 28 реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
Частью 3 статьи 28 установлено, что если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им и погашением кредита или займа, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие полную стоимость кредита (займа), определяемую в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)», для заёмщика и влияющие на неё.
В соответствии с частью 13 статьи 28 реклама услуг по предоставлению потребительских займов лицами, не осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не допускается.
Согласно части 14 статьи 28, если оказание банковских, страховых и иных финансовых услуг или осуществление финансовой деятельности может осуществляться только лицами, имеющими соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации либо включёнными в соответствующий реестр или являющимися членами соответствующих саморегулируемых организаций, реклама указанных услуг или деятельности, оказываемых либо осуществляемой лицами, не соответствующими таким требованиям, не допускается.
(Соб. инф. по материалам территориальных УФАС России)
