ФАС И РЕКЛАМА ФИНАНСОВЫХ И СТРАХОВЫХ УСЛУГ. Возбуждены, а в отдельных случаях уже и рассмотрены очередные дела по фактам нарушения рекламного законодательства, закона о защите конкуренции в сфере, так или иначе связанной с денежно-кредитной сферой. Ими занимались специалисты Федеральной антимонопольной службы (ФАС) России, её территориальных управлений по Кабардино-Балкарской Республике, Республике Мордовия и Республике Хакасия, Хабаровскому краю, Волгоградской, Вологодской, Воронежской, Кировской, Пензенской и Самарской областям (предыдущую подборку на аналогичную тему см. здесь).
Напоминаем, что о нарушениях закона о рекламе, защите конкуренции, которые обнаружило антимонопольное ведомство в самых разных областях, можно прочитать на нашем сайте в разделе «Контроль. РФ».
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ АППАРАТ ФАС. Московский кредитный банк исполнил предписание ФАС России. Это может быть учтено ведомством как обстоятельство, смягчающее административную ответственность.
Осенью 2020 года ФАС России выдала ПАО «Московский кредитный банк» предписание об устранении последствий нарушения статьи 14.2 закона о защите конкуренции. Банк вводил потребителей в заблуждение относительно обязательных условий, влияющих на доходность дебетовых карт (пенсионная карта «Мудрость», «Мир привилегий МКБ ВР CLUB», «Москарта» в рамках пакета карточных услуг «Выгодный»), поскольку применял разные подходы к раскрытию информации о таких условиях с 6 декабря 2018 года по 1 июля 2020 года. При продвижении карт, предусматривающих начисление процента на остаток денежных средств, основное внимание посетителей сайта было обращено на размер начисляемого процента без каких-либо указаний на то, что проценты не начисляются на остаток денежных средств, превышающий 300 тысяч рублей. Эти обстоятельства могли создавать у потребителей ложное впечатление возможности получения дохода на любую сумму денежных средств, размещённых на счёте, при выполнении обязательного условия по минимальному среднемесячному остатку.
Согласно предписанию банку надлежало довести до клиентов, оформивших карты в соответствующий срок, информацию обо всех условиях, влияющих на доходность, в том числе минимальных, при выполнении которых происходит начисление процентов на остаток собственных денежных средств, а также об условиях ограничений максимальных сумм остатков денежных средств, на которые происходит начисление. Во исполнение предписания в банке предприняли все меры для устранения допущенного несоответствия, в том числе осуществили индивидуальное информирование клиентов.
«В настоящее время по результатам рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства возбуждено дело об административном правонарушении. Ведомство примет во внимание все обстоятельства дела, в том числе сведения и документы, направленные банком во исполнение предписания, что, в свою очередь, может повлиять на размер штрафа»,
– прокомментировал заместитель руководителя ФАС России Андрей Кашеваров.
ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ. Волгоградское УФАС приняло решение по трём делам о признании рекламы, размещённой на сайте https://volgograd.irr.ru, ненадлежащей, нарушающей целый ряд требований рекламного законодательства (недостоверная реклама и нарушение требований к рекламе финансовых услуг).
Все три дела были возбуждены по материалам, поступившим из Южного главного управления Центрального банка России. Банк обнаружил, что на сайте https://volgograd.irr.ru в рубрике «Помощь в получении кредита» размещаются рекламные объявления о финансовых услугах под следующими заголовками:
«Займы всем в Волгограде», «Занимаете деньги онлайн?», «Помощь в получении кредита всем гражданам РФ без отказа».
В объявлениях содержалась информация о возможности получить помощь в оформлении кредитов и займов на определённых условиях, указывались конкретные процентные ставки, максимальные суммы кредитов, гарантии одобрения кредитов. Помимо условий, определяющих стоимость кредита или займа, указывалось также юридическое лицо, которое якобы предоставляет такую помощь, его ОГРН, номер лицензии реального банка и его наименование. Причём текст был сформулирован таким образом, что у потребителей рекламы могло сформироваться впечатление, что банки (кредитные организации) выдали лицензии указанным в рекламе юридическим лицам на осуществление деятельности по привлечению клиентов. В рекламе также указывались номера телефонов, по которым предлагалось обращаться гражданам.
Владелец сайта пояснил антимонопольному органу, что для размещения информации на сайте существует определённая процедура, не предусматривающая проверку достоверности сведений, которые будут размещены на нём.
Антимонопольный орган запросил информацию у указанных в рекламе лиц, установил абонентов по упомянутым номерам телефонов. Выяснилось,что названные в рекламе общества и банки не имели к ней отношения, а номера телефонов принадлежали физическим лицам. В данных обстоятельствах, когда рекламораспространитель допустил размещение рекламы финансовых услуг без должного со своей стороны контроля и проверки рекламодателей, установить фактического рекламодателя не удалось.
В ходе дел ООО «Пронто медиа холдинг» (владелец сайта) сообщило об удалении указанных объявлений со страниц сайта, а также исключении из рубрикатора рубрики «Помощь в получении кредита» во избежание в дальнейшем появления такого рода неопределённо толкуемых рекламных объявлений.
Комиссия Волгоградского УФАС пришла к выводу, что реклама содержит не соответствующие действительности сведения о продавце рекламируемого товара, а также об условиях его приобретения, что является нарушениями пунктов 4 и 20 части 3 статьи 5 закона о рекламе. Кроме того, реклама не содержит указание на наименование или имя лица, оказывающего рекламируемые финансовые услуги, что нарушает часть 1 статьи 28, в рекламе содержится указание на условия, влияющие на полную стоимость кредита или займа, но они указаны не все, что нарушает часть 3 статьи 28 закона о рекламе.
«В сфере рекламы финансовых услуг рекламораспространителям надлежит быть особенно осторожными и не пренебрегать своим правом на запрос у лиц, обращающихся за размещением рекламы, доказательств наличия у них лицензий, разрешений, выданных Банком России. Также не следует забывать о возможности самостоятельной проверки посредством сверки сведений о лицах с данными соответствующих реестров финансовых организаций на сайте Банка России. Это позволит предотвратить широкое продвижение рекламы финуслуг нелегальными участниками рынка. А вот в случаях, когда этого не происходит, ответственность за нарушение рекламного законодательства понесёт рекламораспространитель – владелец сайта или средства массовой информации»,
– сказала заместитель руководителя Волгоградского УФАС Ирина Никуйко.
По всем трём делам будет возбуждено административное производство по части 1 статьи 14.3 КоАП РФ в отношении рекламораспространителя.
ВОЛОГОДСКАЯ ОБЛАСТЬ. Вологодское УФАС возбудило дело по признакам нарушения законодательства о рекламе в отношении ООО «МКК «Дракон».
На растяжке у дома 48 по Советской улице в Соколе Вологодской области была размещена реклама следующего содержания:
«Займы наличными без страховок и коллекторов».
В ходе мониторинга финансового рынка Северо-Западное главное управление Центрального банка РФ установило, что по указанному адресу свою деятельность осуществляет ООО «МКК «Дракон». В силу части 1 статьи 28 ФЗ «О рекламе» реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги или осуществляющего данную деятельность.
Рассмотрение дела состоится 16 февраля.
ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ. Воронежское УФАС рассмотрело дело об административном правонарушении в отношении ООО «Компания «БрокерКредитСервис» (БКС).
Ранее управление при осмотре объектов наружной рекламы выявило рекламную конструкцию (электронный цифровой билборд) по адресу: Воронеж, перекрёсток Пушкинской и Средне-Московской улиц, с текстом следующего содержания:
«Добавьте к инвестициям 13%. bcspremier.ru 8(800) 500-70-85. Премьер БКС (слайд №1), 13% bcspremier.ru 8(800) 500-70-85. Премьер БКС (слайд №2), Получайте ежегодный налоговый вычет с Премьер БКС. bcspremier.ru 8(800) 500-70-85. Премьер БКС (слайд №3), Премьер БКС. Инвестируйте с лидером рынка (слайд №4), Премьер БКС. Про налоговый вычет. Налоговый вычет предоставляется Федеральной налоговой службой России по окончании налогового периода только физическим лицам – налоговым резидентам РФ, получающим доход, облагаемый НДФЛ (ст. 219.1 Налогового Кодекса РФ). Материал носит исключительно ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты или операции, упомянутые в данном материале, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю. ООО «Премьер БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операции или инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном материале. ООО «Премьер БКС» лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. ФСФР без ограничения срока действия. «Премьер БКС» использует ООО «Премьер БКС» в качестве товарного знака (слайд №5)».
Рекламодателем является ООО «Компания «БКС». Реклама нарушает требования части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе», поскольку в ней отсутствует часть существенной информации об условиях получения налоговой льготы в форме налогового вычета, а также требования пункта 1 части 3 этой же статьи, так как содержит не соответствующие действительности сведения о преимуществах рекламируемого товара перед находящимися в обороте товарами, которые произведены другими изготовителями или реализуются другими продавцами, путём использования фразы «Премьер БКС. Инвестируйте с лидером рынка» без указания конкретного критерия, по которому производится сравнение, и ссылки на источники такого утверждения.
Ответственность за подобное нарушение предусмотрена частью 1 статьи 14.3 КоАП РФ. ООО «Компания «БКС» оштрафовано на 100 тысяч рублей.
КАБАРДИНО-БАЛКАРСКАЯ РЕСПУБЛИКА. Сотрудники УФАС по КБР выявили в Нальчике на фасаде одного из зданий рекламную информацию об оказании страховых (финансовых) услуг, в которой отсутствовало наименование страховой компании или страхователя, оказывающего услуги по автострахованию. В соответствии с частью 1 статьи 28 закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги. В силу части 7 статьи 5 закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Возбуждено дело о нарушении рекламного законодательства.
КИРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ. Комиссия Кировского УФАС признала ненадлежащей наружную рекламу финансовых услуг следующего содержания:
«<…> ипотека на все квартиры 0,5 %»,
которая содержала одно из условий предоставления финансовой услуги (процентную ставку 0,5%), выполненную крупным шрифтом, но иные условия, являющиеся существенными и влияющие на стоимость ипотеки, были указаны мелким шрифтом, что не позволяет потребителем ознакомиться с кредитным предложением и вводит их в заблуждение (нарушены требования пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28, части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе»).
Рекламодателю – ООО «Спецзастройщик «Кировспецмонтаж»» – предписание об устранении нарушения не выдавалось в связи с добровольным его устранением. Материалы переданы должностному лицу Кировского УФАС для возбуждения дела об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.3 КоАП РФ.
ПЕНЗЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ. В Пензе при входе в ТЦ «Суворовский» была размещена реклама:
«003 скорая финансовая помощь ЗАЙМЫ под ПТС 39-77-11 ООО МКК «Фристайл».
В рекламе используется выражение «ЗАЙМЫ под ПТС». В соответствии с пунктом 2 части 3 статьи 5 ФЗ «О рекламе» недостоверной признаётся реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о любых характеристиках товара, в том числе о его природе, составе, способе и дате изготовления, назначении, потребительских свойствах, об условиях применения товара, о месте его происхождения, наличии сертификата соответствия или декларации о соответствии, знаков соответствия и знаков обращения на рынке, сроках службы, сроках годности товара. В силу части 7 статьи 5 не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Частью 1 статьи 336 Гражданского кодекса РФ установлено, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
ПТС – паспорт транспортного средства, документ, в котором содержатся сведения о технических характеристиках, идентификационных данных и сведения о собственниках. Данный документ не может выступать в качестве обеспечения по кредиту или займу, поскольку как таковой ценности он не имеет: он может быть потерян, восстановлен и т.д. Обеспечением по договору займа всегда выступает автомобиль, принадлежащий заёмщику, при этом заключается договор займа под залог автомобиля с правом пользования.
Пензенское УФАС возбудило дело по признакам нарушения пункта 2 части 3 и части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе» в отношении ООО «МКК «Фристайл».
РЕСПУБЛИКА МОРДОВИЯ. Комиссия Мордовского УФАС России выявила нарушение пункта 20 части 3 статьи 5, пункта 1 статьи 7 ФЗ «О рекламе» в распространявшейся в Саранске наружной рекламе автоломбарда ООО «Городской ломбард». Основанием для разбирательства стало поступившее в антимонопольный орган обращение Волго-Вятского главного управления Банка России.
Реклама сообщала:
«Даем деньги под залог Вашего авто Срочный выкуп Вашего авто Индивидуальный подход».
Однако по закону ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам под залог движимых вещей (движимого имущества), принадлежащих заёмщику и предназначенных для личного потребления, хранения вещей, сдачи в аренду (субаренду) недвижимого имущества, принадлежащего ломбарду на праве собственности (аренды, субаренды), осуществления деятельности банковского платёжного агента, а также оказания консультационных и информационных услуг. Следовательно, в рекламе сообщались не соответствующие действительности сведения об автоломбарде как о продавце финансовых услуг, одновременно предоставляющем услуги срочного выкупа авто, которые такой организации запрещено оказывать, в силу чего реклама услуг срочного выкупа авто недопустима (нарушены требования пункта 20 части 3 статьи 5 и пункта 1 статьи 7 ФЗ «О рекламе»).
Рекламодатель и рекламораспространитель – ООО «Городской ломбард» – добровольно устранил допущенное нарушение, поэтому предписание ему не выдавалось. Правонарушителю грозит административное наказание по санкциям части 1 статьи 14.3 КоАП РФ.
РЕСПУБЛИКА ХАКАСИЯ. Хакасское УФАС возбудило дело по признакам нарушения статьи 28, части 7 статьи 5 закона о рекламе. Реклама о предоставлении займов под ПТС не только не содержала всех условий его предоставления, но и была размещена неправомочным на то лицом – ООО, не состоящим в Реестре микрофинансовых организаций Банка России. Тем самым общество не наделено правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а значит, и распространять соответствующую рекламу.
***
Хакасское УФАС приняло решение по делу в отношении ООО (ломбарда), обещавшего низкие проценты по займу, но не указавшего в рекламе существенные условия оказываемых финансовых услуг. В отношении нарушителя дело было рассмотрено по части 7 статьи 5, пункту 2 части 2 и части 3 статьи 28 ФЗ «О рекламе».
Реклама ломбарда признана ненадлежащей, а само ООО – нарушившим закон о рекламе. В его отношении будет возбуждено дело по статье 14.3 КоАП РФ.
***
В конце прошлого года Хакасское УФАС выявило рекламу следующего содержания:
«ООО «Старый Ломбардъ». Индивидуальный подход к клиенту. Ставка от 3%. Займы под залог: Золота. Автотранспорта. Недвижимости (нежилых помещений) Режим работы: 10-18 без перерыва и выходных. Тел 8 950 960 98 59».
В рекламе усматриваются признаки нарушений рекламного законодательства: в ней отсутствует часть существенной информации о финансовой услуге, она не содержит наименование юридического лица, умалчивает об иных условиях финансовой услуги, а также в рекламе не приведены иные условия, влияющие на стоимость займа.
Возбуждено дело. Первое заседание комиссии УФАС состоится 18 февраля.
***
В Хакасское УФАС поступила жалоба на рекламу со слоганом:
«Рассрочка на любой смартфон».
Заявитель обратился к оператору связи, желая приобрести iPhone последней модели. Особенно его привлекло условие рассрочки платежа на любой смартфон. Однако специалист офиса продаж пояснил клиенту, что заказанный им товар может быть оплачен как за счёт собственных средств заявителя, так и за счёт кредитных денежных средств.
В соответствии с требованиями гражданского законодательства рассрочка платежа – это изменение срока уплаты цены товара с периодической уплатой суммы задолженности. А по кредитному договору заёмщик обязуется вернуть цену товара, а также уплатить проценты банку. Таким образом оператор связи вместо рассрочки предлагает кредит, вводя тем самым в заблуждение потребителя недостоверной рекламой.
Антимонопольный орган в действиях рекламодателя усматривает признаки нарушения части 3 статьи 5 ФЗ «О рекламе», в связи с чем возбуждено дело. Заседание комиссии состоится 17 февраля.
САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ. Самарское УФАС на основании информации Волго-Вятского главного управления Банка России возбудило дело по признакам нарушения законодательства о рекламе в отношении ПК «МедФарм» и учредителей газеты «Волжский пенсионер».
Установлено, что в нескольких выпусках информационно-рекламной газеты «Волжский пенсионер – Самара» содержалась реклама потребительского кооператива (ПК) по развитию экономических и социальных программ для пайщиков «МедФарм» о приёме под процент сбережений (до 22% годовых), их страховании с указанием идентификационных данных кооператива, а также подробностей предоставления услуги с описанием целевого использования привлечённых денежных средств, в частности в рамках инвестиции «в научную разработку и производство ведущих медицинских препаратов».
На сайте организации содержалась аналогичная по смыслу информация, призывающая потребителей осуществить вложение личных сбережений путём открытия в ПК «Медфарм» «надежных и высокодоходных вкладов в фармацевтику», о наличии опыта работы на рынке с 2014 года и уставного капитала в размере 750 млн рублей.
По информации Банка России, кооператив не осуществляет заявленную деятельность, а также взаиморасчёты с другими юридическими лицами, что указывает на признаки недостоверности сведений, размещаемых в рекламе и на сайте о целевом привлечении денежных средств.
Данные обстоятельства послужили основанием для возбуждения дела по признакам нарушения закона о рекламе в отношении рекламодателя – ПК «МедФарм» и учредителей газеты «Волжский пенсионер – Самара». В ходе рассмотрения дела УФАС также предстоит выяснить, имеется ли у кооператива лицензия на осуществление профессиональной деятельности
ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ. При осуществлении государственного надзора за соблюдением законодательства о рекламе Хабаровское УФАС в ноябре 2020 года отследило рекламу ПАО «Совкомбанк» и «Газпромбанк» (АО), распространяемую в Хабаровске на цифровых билбордах.
В рекламе указывалась процентная ставка по кредиту, то есть одно из условий кредитного договора, влияющее на его стоимость, следовательно, реклама должна соответствовать требованиям статьи 28 ФЗ «О рекламе». Информация об условиях получения кредита формально присутствовала. Однако данные сведения транслировались короткое время, что не позволяло потребителю воспринять информацию. В то же время данная информация должна доводиться наряду с другими условиями, так как она может существенно повлиять на сумму расходов потребителя. Подобные обстоятельства указывают на то, что у потребителей рекламы была затруднена возможность прочесть и воспринять всю информацию о рекламном продукте, а, следовательно, несмотря на формальное присутствие в рекламе сведений обо всех условиях оказания соответствующей услуги, фактически данные сведения в рекламе не воспринимаются, следовательно, приравниваются к их отсутствию.
По итогам рассмотрения административных дел ПАО «Совкомбанк» и «Газпромбанк» (АО) признаны виновными в совершении административных правонарушений, предусмотренных частью 6 статьи 14.3 КоАП РФ. Им назначены штрафы по 300 тысяч рублей каждому.
Алексей АНДРЕЕВ по материалам пресс-службы ФАС России и территориальных управлений
